एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन कैसे लें? | HDFC Bank Education Loan kaise le?

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन:

हर किसी के जीवन में पढाई का महत्व बहुत ज्यादा होता है | अगर अच्छी शिक्षा मिले तो अच्छी नौकरी मिल सकती है लेकिन पढ़ाई में होने के बावजूद भी हर कोई उच्च शिक्षा के लिए पैसे नहीं जमा पता और इस दौर में एजुकेशन की फीस बहुत बढ़ गयी है |

एचडीएफसी बैंक भारत का एक प्रमुख बैंक है। मुंबई में इसकी स्थापना अगस्त 1994 में की गयी थी। एचडीएफसी बैंक ने जनवरी 1995 में एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के रूप में कार्य शुरू किया। इसमें मोबाइल बैंकिंग भी उपलब्ध है। इसके शाखाओं की अधिकतम संख्या मुंबई और नई दिल्ली में हैं।

यह बैंक Personal loan, Home laon, Property loan, Car vehicle loan देते है  और एचडीएफसी बैंक तीन अलग-अलग प्रकार के Education Loans प्रदान करता है आकर्षक ब्याज दरों पर Loans लिया जा सकता है और यह कई विशेषताओं के साथ आता है। ऋण प्राप्त करने के 15 वर्षों के भीतर पुनर्भुगतान किया जा सकता है |

HDFC Bank Education Loan In hindi

भारत में कोई भी विद्यार्थी अपनी शिक्षा से जुड़े खर्चो पूरा करने के लिए एचडीएफसी एजुकेशन लोन ले सकता है. अन्य बैंको की तरह एचडीएफसी बैंक भी कम इंटरेस्ट रेट पर अपने ग्राहकों को एजुकेशन लोन प्रदान करती है. एचडीएफसी बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए आवेदक का सिबिल स्कोर अच्छा होना जरूरी है.

आप 15 वर्ष तक की अवधि के लिए एचडीएफसी बैंक से स्टूडेंट लोन (Student Loan) ले सकते हैं. इस स्टूडेंट लोन (Student Loan) के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों से apply कर सकते है. एचडीएफसी बैंक ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए मुख्यतः तीन प्रकार के एजुकेशन लोन प्रदान करती है.

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन विशेषताएं और लाभ

  • भारत में शिक्षा के लिए 10 लाख तक लोन
  • INR 7.5 लाख तक Unsecured Loans
  • INR 7.5 लाख से अधिक के ऋण के लिए संपार्श्विक की व्यापक रेंज
  • आप आवासीय संपत्ति पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं
  • आप LIC/NSC/KVP policies पर लोन ले सकते है |
  • पाठ्यक्रम पूरा होने के 1 वर्ष बाद / रोजगार प्राप्त करने के 6 महीने बाद (जो भी पहले हो) चुकौती शुरू कर सकते है |

एचडीएफसी बैंक शिक्षा लोन स्कीम

  • भारत या विदेश में उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए आपका यूनिवर्सिटी/इंस्टिट्यूट में एडमिशन लेना जरुरी है
  • अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): भारत में शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये, विदेश में शिक्षा के लिए 20 लाख रुपये
  • एजुकेशन लोन के लिए आपकी उम्र 16 से 35 के बिच होना जरुरी
  • इस लोन पर आपको 1 % या फिर 100 जो भी ज्यादा हो लोन प्रोसेसिंग फीस/चार्जेज लगेंगे
  • एजुकेशन लोन का भुगतान कोर्स पूरा होने के एक वर्ष बाद शुरू होता है
  • आप 15 वर्ष में लोन का भुगतान कर सकते हैं
  • अगर आपका लोन EMI समय पर पे नहीं हुआ तो आपको 550/का फाइन लग सकता है
  • एजुकेशन लोन के भुगतान पर टैक्स बेनिफिट
  • शिक्षा लोन पर ब्याज के भुगतान पर आपको धारा 80E के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है

HDFC Bank Education Loan Schemes:- 

भारतीय शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (HDFC Education Loan For Indian Education)

  • 16 से 35 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय निवासी इसका लाभ उठा सकता है।
  • प्रवेश परीक्षा या योग्यता के आधार पर प्रवेश सुरक्षित होना चाहिए।
  • पूर्णकालिक पाठ्यक्रमों के मामले में सह-आवेदक अनिवार्य है।
  • आप 20 लाख रुपये तक का ऋण ले सकते हैं।
  • यदि आपने किसी शीर्ष विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया है तो अधिमान्य ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं।
  • लोन चुकाने की अवधि 15 वर्ष तक जा सकती है।
  • प्रोसेसिंग शुल्क न्यूनतम रु.1000 और अधिकतम ऋण राशि का 1% है, जो अधिक है।
  • कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं।
  • न्यूनतम और सरल दस्तावेज।
  • पॉकेट-फ्रेंडली ईएमआई पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठाएं।
  • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80ई के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर छूट।
  • संपार्श्विक की आवश्यकता केवल तभी होती है जब ऋण राशि 7.5 लाख रुपये से अधिक हो।

2. केंद्र सरकार की ब्याज सब्सिडी Schemes

  • रियायती ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करें।
  • अधिस्थगन अवधि के दौरान ब्याज माफ कर दिया जाता है।
  • सभी स्रोतों से वार्षिक सकल आय 4.5 लाख रुपये से कम होने पर लाभ उठाया जा सकता है।

विदेशी शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (HDFC Education Loan for Foreign Education)

  • 16 से 35 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय निवासी इसका लाभ उठा सकता है।
  • कुछ मामलों के लिए संपार्श्विक की पेशकश करने में सक्षम होना चाहिए (चल या अचल)
  • आप 35 लाख रुपये तक का असुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
  • पूर्णकालिक पाठ्यक्रमों के मामले में सह-आवेदक अनिवार्य है।
  • एचडीएफसी एजुकेशन लोन के तहत आप विदेशी शिक्षा के लिए 45 लाख रुपए तक की स्टूडेंट लोन प्राप्त कर सकते है.
  • विदेशी शिक्षा के लिए एचडीएफसी एजुकेशन का लाभ उठाने के लिए आपका भारतीय नागरिक होना जरूरी है.
  • अगर आप किसी शीर्ष विश्वविद्यालय में पढ़ाई करते हो तो आपको Preferential Interest Rates मिलते हैं.
  • 16 से 35 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय स्टूडेंट एचडीएफसी एजुकेशन लोन का लाभ उठा सकता है.
  • एचडीएफसी बैंक से मिले Education Loan को आप अपने ट्यूशन फीस देने के साथ-साथ छात्रावास के खर्च, एग्जाम फीस, यात्रा खर्च, पुस्तक खरीदना हो, पढ़ाई करने के लिए लैपटॉप या कंप्यूटर खरीदना हो आदि पूरा करने के लिए कर सकते हो.
  • विदेशी शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण 15 साल तक की अवधि के लिए प्राप्त कर सकते हैं.
  • यदि आपने किसी शीर्ष विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया है तो अधिमान्य ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं।
  • 36 देशों में 950 से अधिक पाठ्यक्रमों के लिए शिक्षा ऋण का लाभ उठाया जा सकता है।
  • कमी की पूरी लागत को संपार्श्विक के साथ कवर किया जा सकता है।
  • चुकौती अवधि 15 वर्ष तक जा सकती है।
  • न्यूनतम और सरल दस्तावेज।
  • कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं।
  • पॉकेट-फ्रेंडली ईएमआई पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठाएं।
  • आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80ई के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर छूट।

भारतीय शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (HDFC Education Loan For Indian Education)

  • एचडीएफसी एजुकेशन लोन के तहत आप 30 लाख रुपए तक की स्टूडेंट लोन ले सकते हैं.
  • आप 7.5 लाख रूपये तक का एजुकेशन लोन एचडीएफसी बैंक से बिना किसी Collateral के प्राप्त कर सकते है.
  • कोई भी विद्यार्थी बहुत कम डॉक्यूमेंट के साथ एचडीएफसी एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
  • आप एजुकेशन लोन लेने पर उसकी इंश्योरेंस के लाभ उठा सकते हैं.
  • 16 से 35 वर्ष के कोई भी भारतीय स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन कर सकता है.
  • यदि आप एक शीर्ष विश्वविद्यालय में प्रवेश करते हो तो इसके लिए आपको अच्छा ब्याज दर प्रदान किया जाता है.
  • एचडीएफसी बैंक से आप अधिकतम 15 साल तक की अवधि के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं.
  • इसके साथ साथ एजुकेशन लोन में प्रोसेसिंग फीस न्यूनतम 1000 हजार रुपए और अधिकतम लोन राशि का 1% होती है.
  • एचडीएफसी एजुकेशन लोन में आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 E के तहत आपको ब्याज दर पर छूट मिलता है.

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन पात्रता:

  • लोन लेने के लिए सबसे पहले इंडियन सिटीजन होनी चाहिए
  • आपका addmision देश किसी universityके अन्दर होना चाहिए |
  • कोई भी person Higher Secondary completed  होने के बाद लोन के लिए अप्लाई कर सकता है और कुछ बैंक तो higer secondry से पहले भी लोन प्रोवाइड करते है
  • Reserve Bank of India ने लोन के लिए कोई मैक्सिमम उम्र लिमिट फिक्स्ड नहीं की है लेकिन कुछ बैंक अपने हिसाब से टर्म और कंडीशन रखते है

Courses Eligible For HDFC Bank Educational Loans

आज बैंक्स ऑलमोस्ट कोर्स के लिए लोन्स प्रोवाइडेड करते है लेकिन जो कोर्स जिस इंस्टीटूशन से किया है authorities और Undergraduate degrees/diplomas and special courses.

  • Postgraduate degrees/diplomas and special courses.
  • Phds and Doctoral Programmes.

बैंक specialised courses, training and diplomas के लिए भी लोन प्रोवाइड करता है लेकिन किसी के लिए अमाउंट को बढ़ा नहीं सकते लेकिन स्टूडेंट किसी बैंक से रिक्वेस्ट कर सकता है.

Include courses 

  • कंप्यूटर सर्टिफिकेट कोर्स
  • इंजीनियरिंग डिप्लोमा
  • आईटीआई से सर्टिफिकेट कोर्स
  • डाटा एंट्री ऑपरेटर कोर्स
  • नर्सिंग/शिक्षक प्रशिक्षण प्रमाणपत्र पाठ्यक्रम और बी.एड
  • कृषि डिप्लोमा
  • पशु चिकित्सा डिप्लोमा
  • कोई भी नौकरी उन्मुख डिप्लोमा या सर्टिफिकेट कोर्स
  • भारत या विदेश में रोजगार के उद्देश्य से मान्यता प्राप्त नियामक निकायों द्वारा आयोजित वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग के लिए डिग्री या डिप्लोमा
  • किसी सरकारी संगठन या विभाग द्वारा चलाए जा रहे व्यावसायिक पाठ्यक्रम राज्य कौशल मिशनों, राज्य कौशल निगमों या राष्ट्रीय कौशल विकास निगम द्वारा संचालित पाठ्यक्रम

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के लिए जरुरी दस्तावेज

देश के अंदर एजुकेशन लोन लेने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट :

  • भरा हुआ आवेदन पत्र।
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो।
  • ग्रेजुएशन, सेकेंडरी स्कूल सर्टिफिकेट, या हाई स्कूल सर्टिफिकेट या मार्कशीट
  • केवाईसी दस्तावेज जिसमें आईडी, पता और आयु प्रमाण शामिल हैं।
  • हस्ताक्षर प्रमाण
  • माता-पिता या अभिभावक का आय प्रमाण
  • यदि संपार्श्विक की आवश्यकता है, तो अचल संपत्ति, FD, आदि के लिए दस्तावेज़ीकरण।

यदि कोई स्टूडेंट्स किसी दुसरे देश के अंदर एजुकेशन करने में इंटरेस्टेड है तो उसके लिए जरूरी डॉक्यूमेंट. HDFC Bank Education Loan Hindi

  • विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र।
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो।
  • केवाईसी दस्तावेज जिसमें आईडी, निवास और आयु प्रमाण शामिल हैं।
  • अंतिम परीक्षा उत्तीर्ण अंकों या प्रमाण पत्रों के विवरण की एक प्रति।
  • विश्वविद्यालय और पाठ्यक्रम में प्रवेश का प्रमाण
  • पाठ्यक्रम खर्च की अनुसूची
  • यदि आपने छात्रवृत्ति प्राप्त की है, तो छात्रवृत्ति पत्र की एक प्रति की आवश्यकता है।
  • यदि आपके पास विदेशी मुद्रा परमिट की प्रति है।
  • उधारकर्ता, माता-पिता या अभिभावक के पिछले छह महीनों के बैंक खाते का विवरण।
  • उधारकर्ता, माता-पिता या अभिभावक का पिछले 2 वर्षों का आयकर निर्धारण।
  • संपार्श्विक वाले ऋणों के लिए, दी गई सुरक्षा का विवरण प्रस्तुत किया जाना चाहिए। आपको एक वकील की खोज और उसकी मार्केटिंग योग्यता, गिरवी रखने की क्षमता आदि के बारे में रिपोर्ट भी देनी पड़ सकती है।
  • मार्जिन के स्रोत का प्रमाण आवश्यक है।

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन प्रकार

India’s education system को देखते हुए एजुकेशन लोन 4 टाइप के होते है

Undergraduate Education Loan:


जिन स्टूडेंट्स ने अपनी हायर सेकेंडरी एजुकेशन पूरी कर ली और आगे कोई ग्रेजुएशन कोर्स करना चाहता है तो उस स्टूडेंट के लिए यह लोन अवेलेबल होता है वह स्टूडेंट अपनी आगे की पढाई के लिए इस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है.

Graduate education loan:


Graduate students  के लिए यह लोन प्रोवाइड किया जाता है यदि कोई ग्रेजुएट स्टूडेंट्स higher education के लिए पैसो की जरुरत है तो वह स्टूडेंट यह लोन ले सकता है

Career Education Loan:


Career education लोन उन स्टूडेंट के लिए अवेलेबल जो टेक्निकल स्कूल्ज और एस्टाब्लिशमेंट्स के अंदर अपने इंटरेस्ट के हिसाब से कोई एजुकेशन ले रहा है

Loans for Parents:
यदि किसी स्टूडेंट के पेरेंट्स एजुकेशन से रेलटेड कोई खर्चा नहीं उठा पा रहे है तो उसके लिए इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है. यह एजुकेशन से रिलेटेड सारे खर्चे के लिए अवेलेबल है Education Loan Hindi

एचडीएफसी बैंक शिक्षा ऋण ईएमआई कैलकुलेटर

HDFC Bank Education Loan EMI Calculator :- यदि आप जानना चाहते हैं कि बैंक से लोन लेने के बाद ईएमआई के रूप में कितनी राशि का भुगतान करना होगा, यह एचडीएफसी बैंक के Education loan ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके किया जा सकता है। आपको केवल ‘कैलकुलेट’ बटन पर क्लिक करने से पहले उस loan amount को दर्ज करना होगा जिसे आप प्राप्त करना चाहते हैं, पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दर दर्ज करें।

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एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन कैसे लें? (HDFC Education Loan apply in hindi)

दोस्तों अगर आप एचडीएफसी बैंक से एजुकेशन लोन की सभी शर्तों को पूरा करते हो तो आप स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से एजुकेशन लोन ले सकते हैं. आज के इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि एचडीएफसी एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने की प्रक्रिया क्या है.

  • दोस्तों एजुकेशन लोन लेने के लिए सबसे पहले एचडीएफसी बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट hdfcbank.com पर आना होगा.
  • HDFC BANK की ऑफिशल वेबसाइट ओपन करने के बाद आपको Personal Banking Services सेक्शन में लोन का प्रकार सिलेक्ट करने के बाद APPLY ONLINE बटन पर क्लिक करना है.
  • APPLY ONLINE बटन पर क्लिक करने के बाद आपके सामने स्क्रीन पर एक इंटरफेस ओपन हो जाएगा, यहां पर भी आपको अप्लाई ऑनलाइन बटन पर क्लिक करना है.
  • इसके बाद आपके सामने एक रजिस्ट्रेशन फॉर्म ओपन हो जाएगा, यहां पर आपको पूरा डिटेल्स सही से इंटर करके सबमिट ऑप्शन पर क्लिक करना है.
  • इसके बाद वेबसाइट पर फिर से लॉगिन करने के बाद आपके सामने एक डैशबोर्ड ओपन हो जाएगा, जहां पर आप को एजुकेशन लोन को सिलेक्ट करना है.
  • इसके बाद आपको अप्लाई ऑनलाइन ऑप्शन पर क्लिक करना है.
  • अब आपके सामने एक रजिस्ट्रेशन फॉर्म ओपन हो जाएगा, यहां पर आपको अपना पूरा डिटेल्स इंटर करने के बाद डाक्यूमेंट्स को अपलोड करना होंगे.
  • इसके बाद एचडीएफसी बैंक के एक अधिकारी आपसे कांटेक्ट करके सारे डॉक्यूमेंट को भी दिखाई करेगा. इसके बाद अगर आप एचडीएफसी एजुकेशन लोन के लिए पात्र होंगे तो आपको स्टूडेंट लोन मिल जाएगा.

HDFC education loan in hindi FAQ

एचडीएफसी बैंक से कितना लोन मिल सकता है?

जितना लोन आपको लेना है उसमे थोड़ा खर्चा आपको भी करना पड़ता है
4 लाख रुपये तक के लोन के लिए: कोई मार्जिन आवश्यक नहीं है
4 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए: भारत में पढाई के लिए 5%, विदेश में पढाई के लिए 15%
इसका मतलब यह हुआ की अगर पढाई का खर्चा 10 लाख रुपये है, तो आपको 9.5 लाख रुपये तक का लोन मिल सता है| बचा हुआ 50,000 रुपये आपको अपनी जब से देना होगा

किन तरह के कोर्स के लिए एचडीएफसी एजुकेशन लोन ले सकते हैं?

भारत में पढ़ाई के लिए

UGC/ AICTE/ IMC/ सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजो/ विश्वविद्यालयों में ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन डिग्री या डिप्लोमा कोर्स
आईआईटी, आईआईएम आदि जैसे स्वायत्त संस्थानों में नियमित डिग्री / डिप्लोमा कोर्स
केंद्र सरकार या राज्य सरकार से मान्यता प्राप्त शिक्षक प्रशिक्षण कोर्स

विदेशों में पढाई के लिए:
प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन डिग्री या डिप्लोमा कोर्स
विदेश मै पढ़ाई के लोन लार आपको लोन की रकम के 1.5 % तक की प्रोसेसिंग फीस टैक्स लग सकता है

किन तरह के खर्चों के लिए एचडीएफसी एजुकेशन लोन मिलता है?

कॉलेज / स्कूल / हॉस्टल की फीस
परीक्षा / लाइब्रेरी / प्रयोगशाला शुल्क
आवश्यक पुस्तकों / कंप्यूटर/कपडे खरीदने के लिए
कौषन डिपाजिट (Caution deposit)/ बिल्डिंग फण्ड / कोई रिफंडेबल (refundable) डिपाजिट
विदेश में पढाई के लिए लोन पर आने जाने का खर्चा (travel expenses)

क्या एचडीएफसी एजुकेशन लोन के लिए सेकुरिटी (Collateral or Security) की आवश्यकता है?

आपकी लोन राशि पर निर्भर करता है

7.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए: कोई security या third party गारंटी की आवश्यकता नहीं है। केवल माता-पिता या अभिभावक को आपके साथ co-borrower बनना होगा
7.5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए: माता-पिता या अभिभावक को आपके साथ co-borrower बनना अभी भी ज़रूरी है पर इस मामले में आपको कुछ security देनी होगी

एचडीएफसी एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

प्रवेश पत्र/कॉलेज का एडमिशन लैटर
पढाई की लागत का विवरण
छात्र और co-borrowe के KYC डाक्यूमेंट्स
माता-पिता / अभिभावक / co-borrower के लिए बैंक खाता स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न इत्यादि डाक्यूमेंट्स आपको एजुकेशन लोन फॉर्म के साथ जोड़ना अनिवार्य है

एचडीएफसी एजुकेशन लोन का भुगतान कितने वर्षों में करना होगा (Loan Repayment)?

आपका कोर्स पूरा होने के 1 वर्ष बाद लोन का भुगतान शुरू होगा|
पढाई के दौरान और पढाई खत्म होने के एक वर्ष बाद तक आपको लोन के भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है | ब्याज आपकी कुल राशि में जुड़ता रहेगा और लोन अपने आप बढेगा
लोन भुगतान की अवधि 15 वर्ष है |